Sommaire:
C’est une question qui revient souvent, et c’est bien normal.
Vous avez probablement déjà entendu parler de l’assurance auto, mais vous ne savez pas forcément ce que c’est. Cet article va vous expliquer en détails ce qu’est une assurance auto, comment elle fonctionne et pourquoi il est important de souscrire à un contrat d’assurance.
Les différents types d’assurances auto
Il existe différents types d’assurances auto, qui répondent à des besoins spécifiques. Si vous souhaitez assurer votre voiture pour la première fois, il est préférable de choisir une assurance auto au tiers. Cette assurance couvre les dégâts matériels causés à votre véhicule, ainsi que les blessures corporelles et les dégâts matériels causés aux autres usagers de la route (piétons ou autres automobilistes). De plus, l’assurance au tiers prend en charge les frais médicaux et hospitaliers. Si vous possédez un scooter ou une moto, l’assurance responsabilité civile peut être un bon complément à l’assurance au tiers. Elle permet de garantir le remboursement des dommages causés à des tierces personnes suite à un accident dont vous êtes responsable. Ce type d’assurance prend également en charge les frais médicaux et hospitaliers des personnes impliquée dans l’accident.
Il existe également une assurance tous risques qui assure votre véhicule contre tout type de sinistres : vol, incendie, bris de glace…Cependant, ce type d’assurance est très coûteux et n’est pas toujours indispensable.
- L’assurance au tiers couvre uniquement les dégâts matériels du véhicule.
- L’assurance tous risques couvre intègre la plupart des garanties comprises dans l’assurance au tiers.
- L’assistance en cas de panne
- Les garanties vol et incendie
Les garanties proposées par les assurances auto
Tout comme l’assurance moto, l’assurance auto peut être obligatoire ou facultative. Elle est souvent associée à un contrat d’assurance automobile qui protège les conducteurs contre les différents sinistres et accidents de la route.
L’assurance automobile couvre le véhicule en cas de vol, d’incendie ou encore de catastrophe naturelle.
Les garanties proposées par les assurances auto ? Les assurances auto proposent des garanties complètes pour assurer votre véhicule et ses occupants. Cependant, ces garanties peuvent varier en fonction du type d’assurance choisi : assurance au tiers, assurance tous risques… Certaines compagnies d’assurances offrent une assistance 24/24 aux automobilistes accidentés et dépannage sur place.
Il est important de savoir que lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance automobile, votre assureur peut exiger certaines conditions comme la présentation du permis de conduire ainsi que la possession d’un véhicule pour pouvoir bénéficier des garanties suivantes :
- La responsabilité civile (RC)
- L’indemnisation des personnes transportées (ITT)
- La protection juridique
Les tarifs des assurances auto
Les tarifs des assurances auto sont établis en fonction de plusieurs critères : le conducteur, l’âge du véhicule, la puissance du moteur et sa valeur. Plus le véhicule est récent, plus les tarifs seront intéressants.
La puissance d’un moteur est un facteur déterminant dans le prix de l’assurance auto. Si vous utilisez votre voiture fréquemment pour des trajets courts, il est préférable d’opter pour une petite cylindrée. Par conséquent, les tarifs seront moins élevés que si vous conduisez un gros 4X4. Enfin, il existe aussi un autre critère important qui influe sur le prix de l’assurance : la formule choisie.
Il existe trois formules principales en matière d’assurance automobile :
- La responsabilité civile (ou assurance au tiers) couvre tous les dégâts matériels et corporels causés aux tiers par le conducteur du véhicule assuré.
- L’assurance intermédiaire ou assurance au tiers + couvre les mêmes risques que la responsabilité civile mais elle permet également une protection contre les incendies ou encore contre certains vols.
- Enfin, l’assurance tout risque prend en charge tous les types de sinistres et indemnise notamment au-delà des plafonds imposés par la loi Badinter.
Les franchises des assurances auto
Les franchises sont des montants d’argent que les assurés doivent payer en cas de sinistre. Bien qu’elles soient limitées, elles peuvent représenter une part importante du montant des réparations à effectuer. Afin de mieux comprendre le fonctionnement des franchises et leurs différents modes de calcul, il est important de prendre connaissance des règles qui les encadrent.
Les franchises ne sont pas soumises au paiement par vous-même ou votre assureur, mais sont déduites directement du montant total des réparations à effectuer.
Le montant des franchises est librement fixé par chaque compagnie d’assurance et n’est pas proportionnel aux dégâts subis par l’assuré. En effet, cela pourrait être contraire au principe mutualiste mis en avant par les assurances auto.
Lorsqu’une franchise est appliquée par un assureur automobile, elle ne représente jamais plus de 1 500 euros. Pour ce qui est du mode de calcul, celui-ci varie selon la nature du sinistre et le contrat souscrit chez l’assureur. Dans tous les cas, un assuré a le droit à une franchise annuelle maximale (appelée également « franchise contractuelle »), dont voici quelques exemples :
- Pour un bris de glace : jusqu’à 50 euros
- Pour une tempête ou grêle : jusqu’à 150 euros
- Pour un incendie ou explosion : jusqu’à 150 euros
Les avantages et les inconvénients des assurances auto
Pourquoi choisir une assurance auto? La souscription à une assurance auto est obligatoire en France. Elle permet de couvrir les dommages causés aux personnes et aux biens par un conducteur, mais aussi ceux subis par des tiers.
L’assurance automobile protège également les passagers du véhicule assuré contre le vol, l’incendie ou encore le bris de glace.
Vous pouvez trouver votre assurance auto sur Internet en utilisant des comparateurs d’assurances : ils vous permettent de comparer les offres disponibles sur le marché.
Les avantages de l’assurance auto sont nombreux :
- Couverture d’un grand nombre de risques
- Réduction du coût du crédit automobile
- Garantie pour la responsabilité civile
- Garantie contre la panne mécanique
Comment choisir l’assurance auto la mieux adaptée à ses besoins ?
Lorsque vous achetez une nouvelle voiture, il est important de choisir la bonne assurance. Cela vous permettra de bénéficier d’une protection optimale pour votre véhicule et pour les personnes qui l’utilisent, mais aussi de réaliser des économies.
Le marché de l’assurance auto étant très concurrentiel, diverses compagnies proposent des contrats adaptés aux besoins de chacun. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour faire le meilleur choix :
- Le type d’auto que vous possédez
- Votre profil : âge, sexe, antécédents
- Les garanties dont vous souhaitez disposer
Quels sont les critères de sélection d’une bonne assurance auto ?
La souscription d’une assurance auto est obligatoire. Elle vous couvre en cas de sinistre responsable ou non-responsable à l’égard d’un tiers. De plus, elle peut être exigée par votre assureur pour obtenir un prêt ou une réduction de tarifs.
La souscription d’une assurance auto est obligatoire et est fortement recommandée. En effet, elle permet de protéger les personnes transportées mais aussi les victimes des accidents que vous pouvez causer aux autres. Cependant, il convient de choisir une assurance qui corresponde le mieux à votre profil et à votre véhicule.
Il existe différents types d’assurance automobile :
- L’assurance « au tiers » qui indemnise les tiers en cas d’accident responsable
- L’assurance « tous risques » ou « toutes causes » qui indemnise également l’assuré en cas d’accident non responsable
Les offres promotionnelles des assurances auto
Les offres promotionnelles des assurances auto sont mises en place par les compagnies d’assurance, pour attirer et fidéliser de nouveaux clients. Pour éviter que vos clients actuels ne partent chez la concurrence, il est important de leur proposer une assurance au meilleur prix. En effet, lorsque vous changez d’assureur, cela peut avoir un impact sur votre prime moyenne annuelle (PMA).
Les assureurs peuvent donc mettre en place différentes promotions pour faire face à la concurrence et garder leurs clients.
La plupart du temps, les promotions concernent :
- La réduction de prime
- L’offre de services supplémentaires
Comment calculer sa capacité d'emprunt
Pour choisir la meilleure assurance auto, il faut tenir compte de certains critères. Ainsi, il faut considérer les garanties proposées par l’assurance auto ainsi que le prix. Cela permet d’avoir une idée sur la qualité des services fournis et sur la compétitivité du prix.
