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Prêt personnel ou crédit consommation Faites le bon choix grâce à notre simulation

Sommaire:

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer des projets personnels.

Il est accordé par une banque ou un établissement de crédit, et il est remboursable sur une durée déterminée.

Le prêt personnel peut être utilisé pour l’achat d’une voiture, pour l’aménagement de votre maison, pour des travaux dans votre logement ou encore pour vos loisirs.

Le crédit à la consommation est un prêt affecté, c’est-à-dire qu’il ne peut être utilisé que pour financer un achat spécifique.

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Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit à la consommation généralement affecté à des dépenses précises. Ce type de crédit permet d’emprunter une somme d’argent et de l’affecter à des besoins spécifiques : le paiement du loyer, des frais de scolarité, les études.

Le montant empruntable peut aller jusqu’à 75 000 euros.

Le remboursement du prêt n’est pas lié aux revenus mais au taux d’endettement. Ainsi ce type de prêt peut être accordé même si la capacité financière est faible. Ce genre de crédit est soumis à un contrat écrit entre l’organisme financier qui accorde le prêt et la personne qui en bénéficie.

La durée du remboursement ne doit pas dépasser 3 ans. Cependant, elle peut être prolongée par avenant jusqu’à 7 ans maximum ou pour des cas exceptionnels jusqu’à 10 ans maximum sous réserve de l’accord du prêteur et selon les conditions fixés par la loi en vigueur.

Les pièces justificatives demandés pour obtenir un crédit personnel sont les suivants : un justificatif d’identité (carte nationale d’identité ou passeport), une copie recto verso de votre carte vitale (ou attestation mutuelle) , une copie recto verso de votre carte bancaire, un relevé d’identité bancaire (RIB).

Prêt personnel ou crédit consommation  Faites le bon choix grâce à notre simulation

Quels sont les avantages du prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer des projets variés.

Il peut servir à couvrir des dépenses imprévues, comme : l’achat d’une voiture, le paiement de réparations sur un véhicule, l’organisation d’un mariage. On peut également y recourir pour financer des travaux dans sa maison ou son appartement.

Le prêt personnel est aussi très utile pour les étudiants qui souhaitent acheter leurs livres et matériels scolaires. C’est également un moyen efficace pour faire face aux petits soucis financiers du quotidien. Par exemple, si votre compte bancaire affiche un solde insuffisant après avoir effectué une ou plusieurs opérations, il faut alors opter pour un crédit renouvelable afin de payer toutes vos factures en retard et de rembourser votre emprunt par anticipation sans devoir payer des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Le prêt personnel peut aussi être utilisé pour financer la réalisation de projets personnels comme l’achat d’un bien immobilier ou encore la construction d’une maison individuelle.

Il ne nécessite pas la constitution obligatoire d’un dossier complet et sa durée maximale est limitée à 7 ans avec possibilités d’augmentations annuelles.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un prêt personnel ?

Pour réussir à obtenir un crédit personnel, il est important de prendre en compte plusieurs critères.

Il faut tout d’abord considérer le montant du prêt, le taux et les frais divers liés à ce type de financement. Prenez soin également de ne pas vous endetter au-delà de vos possibilités financières.

Le prêt personnel peut être octroyé sans justificatifs sur une courte ou longue durée. Pour obtenir un crédit personnel, il est conseillé d’avoir des revenus stables et réguliers.

Vous pouvez ainsi obtenir un crédit si vous ne disposez pas d’une garantie bancaire ou si votre situation professionnelle n’est pas stable.

Vous pouvez également avoir recours au prêt personnel si vous souhaitez financer des biens qui ne sont pas inscrits dans votre patrimoine (comme par exemple une voiture). Dans tous les cas, consultez les différentes offres disponibles sur le marché afin de trouver celle qui correspondra le mieux à vos besoins et à votre budget.

Les offres pour les particuliers sont proposés par différents organismes financiers : les banques, les sociétés spécialisées en crédits et certains magasins physiques comme la FNAC (Fondation Nationale pour l’Aide aux Consommateurs) ou Carrefour Banque (Carrefour).

Quelle est la différence entre un prêt personnel et un crédit consommation ?

Le prêt personnel est un crédit destiné à financer toutes sortes de projets. C’est un crédit affecté, c’est-à-dire qu’il ne peut être utilisé que pour le financement d’un bien ou d’une prestation déterminée, comme une voiture par exemple.

Il s’agit d’un crédit à la consommation qui peut être remboursé par des mensualités fixes, le montant du prêt étant calculé en fonction de la valeur du bien et du temps de remboursement souhaité.

Le taux varie généralement entre 4 et 9 % selon l’organisme emprunteur et il existe également des prêts personnels sans justificatifs (ou avec des justificatifs simplifiés) qui permettent d’obtenir des fonds rapidement, sans avoir besoin de fournir les pièces habituelles (factures, bulletins de salaire).

Les demandes sont traitées plus rapidement et il est possible d’obtenir une réponse plus rapide. De plus, ce type de prêt est moins cher que le crédit consommation classique car les frais sont moindres (pas de frais de dossier ni assurance obligatoire). Enfin, les assurances peuvent souvent être incluses dans le contrat. Dans certains cas, il n’y a pas besoin d’apporter un justificatif pour obtenir un prêt personnel (ex : voyage à l’autre bout du monde).

Pourquoi est-il important de comparer le prêt personnel et le crédit consommation ?

Le prêt personnel et le crédit consommation sont deux types de financement qui peuvent être utilisés pour financer un projet. Si vous souhaitez acheter une voiture, par exemple, le prêt personnel peut être utilisé.

Le crédit consommation est quant à lui plus adapté pour des événements particuliers tels que les mariages ou les anniversaires.

Il est important de prendre en compte certains éléments avant d’opter pour l’un ou l’autre type de financement.

Il faut notamment savoir que :

  • Le taux n’est pas fixe, ce qui signifie qu’il augmente ou diminue selon la nature du prêt
  • Lorsque vous souscrivez à un crédit consommation, il est possible d’en bénéficier plusieurs fois
  • Vous pouvez rembourser votre emprunt par anticipation

Comment fonctionne notre simulation pour faire le bon choix entre un prêt personnel et un crédit consommation ?

La simulation est la meilleure solution pour choisir le type de crédit qui vous convient. Elle permet en effet d’effectuer un calcul rapide et simple, sans avoir besoin de remplir des formulaires complexes et longs.

Le simulateur permet également d’effectuer une comparaison entre les différentes offres disponibles sur le marché, afin de trouver celle qui correspondra le mieux à votre situation financière actuelle.

Tout d’abord, il faut savoir qu’il y a plusieurs types de crédits à la consommation. Il existe le prêt personnel et le crédit consommation. Le premier est un prêt affecté et non renouvelable, c’est-à-dire que lorsque vous remboursez votre emprunt, vous ne pouvez pas en contracter un autre pour les mêmes raisons. Le deuxième est un crédit non affecté dont le montant peut être utilisé comme bon vous semble.

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