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Comment calculer mes mensualités de prêt immobilier

Sommaire:

Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez savoir combien vous allez emprunter pour votre crédit immobilier ? Vous vous demandez comment calculer votre mensualité de prêt immobilier ? Vous pouvez utiliser notre calculette de mensualité de prêt immobilier. Cette calculette est simple d’utilisation et vous permet de connaître le montant de votre mensualité en fonction du montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement et le taux d’intérêt.

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Taux d’intérêt

Pour calculer mensualité de prêt immobilier, il est important de prendre en compte plusieurs paramètres.

Il faut tout d’abord définir le montant que vous pouvez emprunter auprès des banques. Ensuite, il faut déterminer la durée du crédit sur laquelle vous souhaitez lancer votre projet. Pour finir, il est nécessaire de définir la mensualité qui vous convient et de tenir compte des frais annexes (intérêts et assurances). Si vous êtes intéressé par l’investissement immobilier locatif, sachez que cet investissement est considéré comme un placement à long terme.

La plupart des gens choisissent d’investir dans l’immobilier pour se constituer un patrimoine qu’ils pourront ensuite transmettre à leurs descendants. Une autre raison pour privilégier cette option ? Les revenus locatifs perçus permettent régulièrement d’augmenter les capacités financières dont on dispose pour faire face aux aléas de la vie courante (maladie, accident…). En outre, les logements locatifs permettent également de diversifier son patrimoine et donc son portefeuille boursier. Par ailleurs, les conditions actuelles du marché tendent à rendre l’acquisition immobilière particulièrement intéressante : faibles taux d’intérêt et prix stables ou en hausse sont autant d’arguments qui font pencher la balance en faveur du placement immobilier !

Comment calculer mes mensualités de prêt immobilier

Amortissement

Le calcul de l’amortissement est une étape importante dans le cadre d’un prêt immobilier.

Il constitue en effet la base de calcul des intérêts, ainsi que des mensualités à rembourser.

Le calcul de l’amortissement dépend également du type de prêt souscrit et du taux d’intérêt. Enfin, il diffère selon qu’il s’agit d’un crédit affecté ou non-affecté.

La différence entre les deux types de prêts réside principalement au niveau des garanties exigées par les banques et donc du coût global du crédit immobilier. Calculer l’amortissement permet non seulement de connaître le montant total à rembourser chaque mois, mais également le taux effectif global (TEG) correspondant au montant emprunté et aux intérêts payés sur cette période.

  • Pour un crédit affecté :
    • L’emprunteur doit fournir la preuve que son bien est destiné à être acheté grâce au financement obtenu.
    • La banque peut demander une caution si elle juge que la situation financière de l’emprunteur n’est pas suffisante.
    • Pour un crédit non-affecté :
      • L’emprunteur ne fournit aucune justification quant à l’utilisation des fonds empruntés.

Montant du prêt

Le montant du prêt dépend de plusieurs facteurs, tels que le taux d’intérêt de l’emprunt et la durée de remboursement.

Le tableau ci-dessous est une estimation des mensualités pour un prêt immobilier.

Il sera nécessaire d’ajuster votre demande en fonction de vos revenus, de votre apport personnel et des frais générés par l’achat du bien immobilier.

Votre apport personnel peut être constitué :

  • Par vos économies
  • Par un crédit à la consommation (prêt auto, travaux)

Montant du prêt ?

Durée du prêt

La durée du prêt immobilier varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’apport personnel ou encore la stabilité financière. Cette dernière est généralement calculée sur une durée comprise entre 20 et 30 ans. Pour calculer cette durée, il faut multiplier le montant total du financement par le taux d’intérêt fixe de l’emprunt. Par exemple, si vous empruntez 200 000 euros à un taux fixe de 3%, votre crédit ne durera que 15 ans. Toutefois, ce calcul est purement théorique et les banques proposent des prêts dont la durée peut être plus courte ou plus longue selon les cas.

Frais de dossier

Le coût des frais de dossier peut varier en fonction du montant emprunté.

Il est généralement compris entre 1 et 4 % du montant emprunté, mais il peut s’étendre jusqu’à 6 %.

Les banques proposent souvent un taux fixe pour leurs frais de dossier. Toutefois, si vous recherchez une offre plus intéressante, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à comparer les offres.

Assurance prêt immobilier

Vous avez un projet immobilier à réaliser et vous souhaitez faire appel à une compagnie d’assurance pour trouver le contrat d’assurance qui vous convient le mieux.

Calcul de la mensualité

La mensualité de prêt immobilier est la somme des intérêts d’un crédit immobilier, ainsi que du remboursement du capital emprunté. Elle équivaut au montant d’une mensualité de crédit et permet de calculer le coût total du prêt.

Le calcul de la mensualité se fait en multipliant le montant des intérêts par le nombre d’années (capital restant dû) et en divisant par 12.

Vous pouvez utiliser cette formule pour calculer votre capacité d’emprunt. Pour obtenir un résultat plus juste, il est conseillé de prendre les taux actuels pour l’immobilier et les taux actuels sur 15 ou 20 ans pour les remboursements anticipés.

Les taux immobiliers peuvent être inférieurs à ceux des prêts personnels, car ils sont déjà réduits par les frais de dossier et autres assurances liés à un crédit immobilier. Par exemple, un couple avec un revenu net mensuel supérieur à 4 500 € peut emprunter jusqu’à 250 000 € sur 20 ans au taux fixe actuellement proposé par les banques, alors qu’il ne pourrait pas emprunter plus de 200 000 € sur 10 ans s’il optait pour une durée moins longue ou si son revenu était inférieur.

La mensualité représente donc une part importante du coût final du crédit, puisque celle-ci inclut non seulement l’intérêt versé aux banques, mais aussi le remboursement chaque mois du capital emprunté.

  • Les intérêts
  • Le capital

Calculer la mensualité de votre prêt immobilier est une étape essentielle dans votre projet. C’est en effet cette mensualité qui va déterminer le montant que vous devrez rembourser chaque mois, et donc le montant global de votre emprunt. Vous pouvez calculer la mensualité de votre prêt immobilier grâce à notre simulateur de prêt immobilier.

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Calculette pret immobilier : la meilleure solution pour calculer vos mensualités ?

Calculer vos mensualités peut parfois s’avérer être un vrai casse tête ! En effet, avec de plus en plus de français qui se tournent aujourd’hui vers un crédit immobilier pour pouvoir acheter leur tout premier appartement ou leur maison, on constate que bon nombre d’entre eux n’arrivent pas toujours à trouver des informations claires et précises sur le sujet… On pourrait justement penser que les banques sont disposées à vous proposer des informations précises, mais il arrive parfois que ces dernières fassent aussi des erreurs, et le calcul de vos mensualités n’est donc pas toujours donné définitivement au départ…

Ainsi, si vous voulez être sûr et certain que votre projet de prêt immobilier aboutisse, il est préférable de se renseigner sur le calcul de vos mensualités avec lesfurets.com. En effet, bien connu par le grand public, ce site web a pu notamment se faire une belle place en proposant de comparer toutes sortes d’assurances et de crédits pour les français. En revanche, peu de personnes savent que cette plateforme en ligne vous propose toutes sortes d’autres services, comme par exemple la possibilité d’utiliser une calculette de prêt immobilier : une aubaine pour toutes celles et ceux qui ne savent pas comment s’y prendre…

Comment faire le calcul de vos mensualités de prêt immobilier avec cet outil ?

On pourrait avoir tendance à penser que l’utilisation d’un outil tiers pour calculer les mensualités de votre prêt immobilier pourrait être assez contraignant et même compliqué. En revanche, vous allez très rapidement pouvoir constater que le calcul de vos mensualités avec cette solution en ligne ne devrait vous prendre que quelques minutes seulement… En effet, pour ainsi dire, vous n’aurez même que deux informations à renseigner pour avoir une première idée des mensualités que vous devrez payer chaque mois !

Le montant de l’emprunt

Pour commencer, comme vous pouvez l’imaginer, vous allez devoir préciser le montant que vous avez besoin d’emprunter dans le cadre de votre projet immobilier. En effet, cette information est indispensable pour avoir un calcul pertinent des mensualités d’un prêt immobilier.

La durée du prêt

Ensuite, vous devrez préciser la durée de votre prêt immobilier, en veillant à être très précis ! En effet, cet outil vous permet de préciser une durée qui va pouvoir aller de 10 ans au minimum jusqu’à 25 ans au maximum : il ne vous reste plus qu’à vous lancer !

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