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Vous êtes entrepreneur et vous souhaitez protéger votre entreprise en cas de sinistre ? Vous avez peut-être déjà souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle, mais vous ne savez pas si elle est suffisante.
Vous pouvez également avoir besoin d’une assurance décennale pour couvrir les travaux que vous effectuez.
L’assurance entreprise est un contrat qui permet à l’entrepreneur de se prémunir contre les aléas qui peuvent survenir au cours de son activité.
Il existe différents types de contrats d’assurance entreprise : la responsabilité civile professionnelle, l’assurance décennale, l’assurance multirisque professionnelle…
Les différents types d’assurances pour les entreprises
Définition: L’assurance est un contrat par lequel l’assureur s’engage à réparer un dommage survenu à l’occasion d’un événement déterminé. Par exemple, une assurance voiture couvre les dommages corporels et matériels causés aux tiers. Une assurance pour la responsabilité civile peut être souscrite pour couvrir les conséquences de la responsabilité civile d’une entreprise qui serait engagée vis-à-vis des tiers.
Les critères de choix d’une assurance entreprise
Avant de souscrire une assurance entreprise, il faut définir clairement les besoins de votre entreprise. Pour cela, il est important d’établir un audit complet qui vous permettra de bien identifier les risques auxquels votre entreprise pourrait être confrontée. Une bonne analyse permet également d’identifier les solutions adéquates pour protéger votre activité et vos biens professionnels. Ensuite, il est primordial de comparer les différentes offres du marché afin de faire le bon choix en matière d’assurance entreprise. Si nombreux sont ceux qui considèrent l’assurance multirisque comme la plus appropriée pour une entreprise, elle n’est pas forcément la meilleure option puisqu’elle ne couvre que certains risques spécifiques. Ainsi, si vous souhaitez garantir des biens professionnels à grande valeur tels que le matériel informatique ou le mobilier de bureau, il serait préférable d’opter pour une assurance spécialisée.
Il est également essentiel de trouver un assureur en mesure de répondre parfaitement à vos attentes et à celles du dirigeant (compétence technique, capacité financière). Par ailleurs, avant même l’envoi des devis d’assurance entreprise par l’assureur sur son site web, prenez le temps de bien étudier chaque proposition afin d’avoir connaissance des garanties incluses et des exclusions éventuelles.
Les garanties indispensables pour une entreprise
L’assurance entreprise est une assurance qui protège les biens de l’entreprise et la responsabilité de son dirigeant. Elle permet d’obtenir des garanties permettant de couvrir les biens immobiliers, les véhicules (matériel roulant), les marchandises, le matériel informatique… Elle peut également prendre en charge certains frais liés à un sinistre.
L’assurance entreprise est souvent obligatoire pour certaines activités et facultative pour d’autres.
Les assurances obligatoires : Deux assurances sont obligatoires auprès de votre assureur : la garantie décennale et la responsabilité civile professionnelle.
La garantie décennale couvre la réparation des éventuels dommages constatés après une période de 10 ans à compter de la livraison du bien immobilier ou du bon fonctionnement du matériel ou encore à l’ouverture du chantier sous réserve que ces derniers soient survenus avant l’achèvement des travaux.
La responsabilité civile professionnelle concerne toutes les personnes physiques qui interviennent en tant qu’employeur ou travailleur individuel au sein d’une société assurée (dirigeants, salariés) et couvre les conséquences financières pouvant être engendrées par un accident causés à un tiers durant l’exercice de leurs fonctions.
Le dirigeant doit imposer contractuellement une assurance aux membres du personnel afin qu’ils soient couverts pour leurs actes professionnels contre les risques encourus en raison des activités exercées par eux-mêmes au sein de l’entreprise.
Les assurances complémentaires pour une entreprise
Une assurance entreprise est un contrat d’assurance conclu entre une compagnie d’assurance et une entreprise. Elle permet de garantir des risques spécifiques auxquels l’entreprise peut être exposée, tels que les risques d’exploitation, les risques financiers, ou encore les risques liés à la responsabilité civile. Une assurance entreprise peut également couvrir certains risques pour le bien immobilier de l’entreprise.
Il s’agit alors de l’assurance multirisque professionnelle. Par ailleurs, il existe également des assurances complémentaires pour une société commerciale (ex : responsabilité civile professionnelle).
Les tarifs des assurances entreprises
Lorsque vous cherchez à protéger votre entreprise, il est important de choisir une assurance qui soit adaptée à vos besoins. Pour cela, vous devez prendre en compte plusieurs critères.
Il faut d’abord savoir qu’il existe différents types d’assurance professionnelle et que chacun correspond à un type de risques.
Les assurances professionnelles obligatoires Le Code des assurances précise que certaines garanties sont obligatoirement comprises dans toute assurance entreprise.
Il s’agit notamment :
- La responsabilité civile professionnelle
- L’incendie et les risques annexes
Les comparateurs d’assurances entreprises
De plus en plus de sites proposent des comparateurs d’assurances entreprises. Ces outils sont devenus incontournables pour les entrepreneurs, qui souhaitent trouver une assurance qui réponde à leurs besoins.
Il est important de savoir que ces comparateurs d’assurances entreprises ne permettent pas toujours aux utilisateurs de comparer toutes les offres disponibles sur le marché.
Ils se limitent souvent à quelques compagnies. Si vous êtes intéressé par l’assurance entreprise et que vous cherchez un contrat adapté à votre activité, il est recommandé de faire appel à un courtier ou une compagnie d’assurance spécialisée en la matière.
Il sera alors en mesure de vous proposer diverses solutions adaptées à vos besoins et au meilleur prix possible.
- Un interlocuteur unique
- Un gain de temps considérable
- Une économie financière
Les conseils pour bien choisir son assurance entreprise
L’assurance entreprise est très importante pour le bon développement de votre société. Elle vous permet de vous prémunir contre toutes les éventualités qui peuvent survenir durant l’exercice de votre activité.
Votre assurance entreprise doit être adaptée aux risques que vous avez identifiés dans votre business plan.
Vous pouvez choisir une assurance responsabilité civile professionnelle ou une assurance multirisque professionnelle.
L’assurance responsabilité civile professionnelle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à un tiers au cours des activités exercées par la société assurée. Cette garantie est souvent conseillée pour les professions réglementaires (comptable, avocat, médecin…). Un contrat multirisque permet quant à lui de protéger l’entreprise contre les différents risques qu’elle peut rencontrer au cours de son activité : cyber-risques, vol, incendie… Il existe également des assurances complétant cette couverture classique : assurances crédit-bail et leasing, garanties financières et caution bancaire….
Choisir la bonne assurance entreprise n’est pas une tâche facile. En plus de l’assurance responsabilité civile professionnelle, il existe des formules d’assurances spécifiques pour les entreprises comme l’assurance cyber-risque ou encore l’assurance informatique. Toutes ces assurances sont destinées à couvrir les risques spécifiques auxquels votre société peut être confrontée.
