En cas de sinistre, l’assurance de prêt prend en charge les mensualités du prêt immobilier. Elle permet d’éviter le fichage à la Banque de France et les dépenses liées à un incident. Cependant, elle ne couvre pas tous les risques.

Il est donc important de bien choisir son assurance emprunteur.

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance de prêt

Les établissements de crédits fixent généralement une condition d’assurance lors du prêt immobilier qu’ils accordent.

L’emprunteur est alors tenu de souscrire à un contrat d’assurance emprunteur auprès d’un assureur externe, à côté de son contrat individuel.

Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 1/3 du montant total du prêt.

Il faut donc bien réfléchir avant de signer le contrat, car il ne sera pas possible ensuite de changer d’assureur en cas de refus ou pour trouver une offre plus intéressante.

Les avantages d’une assurance emprunteur sont nombreux : Dans la majorité des cas, le coût global du crédit sera inférieur au coût total des assurances proposées par les banques. Cela permet une économie sur le montant total du prêt et donc des mensualités moins élevées ; La délégation d’assurance permet aux personnes ayant un risque aggravé (maladie chronique) ou encore âgée (plus de 60 ans) ou ayant eu un accident grave (accident vasculaire cérébral, infarctus…) d’obtenir une assurance à un tarif très compétitif ; Une personne souhaitant faire construire sa maison peut déjà choisir son assureur sans passer par la banque qui va financer ce projet immobilier.

Les inconvénients sont les suivants : Pour les personnes souhaitant acheter le logement principal, elles devront supporter les honoraires supplémentaires liés à la recherche et au conseil (environ 1% sur le montant du crédit).

Comment fonctionne l’assurance de prêt en cas de sinistre ?

En cas de sinistre, l’assurance emprunteur prend le relais et prend en charge les mensualités du prêt.

Le remboursement de ces mensualités peut être un avantage considérable pour l’emprunteur, car il permet d’alléger la charge financière.

Lorsque le risque est important (décès ou invalidité), l’assurance garantie le paiement des mensualités du prêt jusqu’au terme de celui-ci. En outre, l’assurance garantie également une exonération des intérêts intercalaires en cas de défaillance de paiement. Pour calculer la durée d’un prêt, on utilise la formule suivante : Durée = Période / Taux. Si vous souhaitez faire construire votre maison ou acheter une maison neuve, vous aurez probablement besoin d’un crédit immobilier afin d’obtenir un financement bancaire pour ce projet.

Votre banque sera susceptible de vous proposer un prêt immobilier classique (le plus courant) ou à taux zéro (PTZ). Ce second type de prêt est proposé aux personnes qui n’ont pas été propriétaires immobiliers au cours des 2 années qui ont suivi leur 1ère acquisition immobilière et sous certaines conditions de ressources. Ce type de crédit immobilier permet un taux d’intérêt avantageux par rapport au crédit immobilier classique. En revanche, ce type de crédit ne couvre que les frais liés à votre rénovation énergétique ou construction neuve et non votre aménagement intérieur/extérieur ni les travaux sur votre habitation actuelle si vous souhaitez faire des travaux chez vous (murs porteurs etc. ).

Que couvre l’assurance de prêt en cas de sinistre ?

Dès lors qu’un emprunteur a contracté un prêt, il doit obligatoirement souscrire une assurance de prêt. Cette dernière couvre les risques liés à la perte d’emploi, l’invalidité et le décès de l’emprunteur ou encore les risques de maladies graves.

L’assurance de prêt est donc un élément essentiel, car elle protège le créancier en cas d’impossibilité pour l’emprunteur à rembourser ses mensualités.

La plupart des banques exigent la souscription d’une assurance de prêt avant la signature du contrat de financement bancaire.

Que faire en cas de sinistre ?

L’assurance emprunteur permet de garantir l’emprunt contracté par un particulier (rachat de crédit, prêt immobilier, etc.) auprès d’une banque. Cette assurance est une sécurité pour le prêteur, qui peut être certain que le remboursement du crédit sera effectué au mieux des intérêts de la personne ayant souscrit à l’emprunt.

Lors d’un sinistre couvert par une assurance emprunteur, celle-ci joue son rôle et rembourse le capital restant dû en cas de décès ou si l’emprunteur se retrouve en situation d’incapacité temporaire totale de travail ou d’invalidité permanente totale.

Il est important pour les emprunteurs de vérifier les conditions générales du contrat avant toute signature et de bien comprendre ce qu’il couvre réellement.

Combien coûte l’assurance de prêt en cas de sinistre ?

L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre les risques liés à un crédit. Cette assurance se souscrit lors de la demande d’un prêt et vient en général compléter le taux d’intérêt du crédit. Pour faire face aux aléas de la vie, l’assurance emprunteur prend en charge les mensualités restantes dans certains cas, après un décès ou une incapacité temporaire ou permanente.

Le remboursement de ce type d’assurance peut être effectué soit par le biais des prestations versées par la compagnie d’assurance (indemnités journalières, rentes éducation), soit par le biais des indemnités versées par l’organisme financier (capital ou intérêts).

L’assurance emprunteur est facultative à condition qu’elle ne représente pas plus du tiers du coût total du prêt.

Le prix de cette assurance varie selon les critères suivants :- La situation professionnelle et familiale de l’emprunteur.- Ses revenus,- Son âge.- Sa profession : cadre, non cadre, fonctionnaire…- Les risques qu’il prend.- La nature et le montant des prêts en cours.- Le capital emprunté..

Exemples de sinistres couverts par l’assurance de prêt

Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une obligation légale pour couvrir les risques pouvant survenir durant la vie du prêt.

L’assurance de prêt doit être souscrite auprès de l’organisme créancier qui accorde le crédit immobilier. Elle permet ainsi à la banque ou à l’établissement financier de se faire indemniser en cas d’incapacité temporaire ou définitive d’exercer son activité professionnelle, voire même de décès. Pour qu’une assurance soit valable, elle doit répondre aux exigences fixées par la loi et respecter les normes établies par les autorités compétentes en matière d’assurance et de garantie des prêts. Cette assurance peut être proposée par un établissement bancaire ou un assureur spécialisé. On distingue plusieurs types d’assurances : L’assurance Dommage-Ouvrage: celle-ci est obligatoirement souscrite par tout acquéreur avant l’ouverture du chantier de construction et ce jusqu’à 10 ans après la remise des clés du logement (ou de sa livraison). Dans le cadre d’un emprunt immobilier, cette assurance va permettre au propriétaire de se faire indemniseret/ou indemniser les différents intervenants pour des travaux considérés comme «dangereux».

L’assurance de prêt est une assurance spécifique, qui doit être souscrite par l’emprunteur, afin de garantir le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité. L’assurance emprunteur peut être incluse dans le contrat de crédit immobilier. Le fonctionnement d’une assurance emprunteur est simple : si l’assuré décède ou devient invalide, la compagnie d’assurance verse à la banque la somme qu’elle a versée au prêteur, cette somme étant égale au capital restant dû sur le prêt et les intérêts éventuels.